최근 금융시장에 대한 관심이 높아지면서 다양한 절세 상품이 주목받고 있습니다. 경제 매뉴얼365 블로그에서는 현재 제 자산이 가장 많이 위치해 있는 계좌이기도 한 ISA 계좌에 대한 기초 정리 시리즈물을 기획학 ㅗ있습니다. ISA 계좌란 정부가 국민의 자산 형성을 돕기 위해 도입한 대표적인 절세 계좌입니다. 이번 글에서는 ISA 계좌란 무엇인지, 탄생 배경과 종류까지 차근차근 알아보겠습니다.
ISA 계좌란 무엇인지 알기: ISA는 무엇의 약자일까?
ISA는 Individual Savings Account의 약자로, 우리말로 하면 '개인종합자산관리계좌'라고 부릅니다. 쉽게 말해 한 계좌에서 다양한 금융상품을 운용하면서 절세 혜택을 받을 수 있는 만능 계좌입니다.
ISA 계좌의 가장 큰 특징은 계좌 내에서 발생하는 이자 및 배당소득에 대해 일정 한도까지 비과세 혜택을 제공한다는 점입니다. 따라서 금융상품을 통한 자산 증식을 목표로 하는 투자자들에게 매우 유용한 절세 수단이 될 수 있습니다.
ISA 계좌의 탄생 배경
ISA 계좌는 2016년 정부가 국민들의 자산 형성을 돕고 금융투자를 활성화하기 위해 도입한 제도입니다. 당시 저금리 기조가 지속되면서 단순한 예금보다는 다양한 투자 상품을 활용한 자산 증식의 필요성이 커졌습니다.(2014년 발표되었던 당시 기사)
특히, 금융상품을 통해 얻은 소득에 대한 세금 부담이 커지는 상황에서 정부는 서민과 중산층의 금융 자산을 체계적으로 관리할 수 있는 계좌를 마련할 필요가 있다고 판단했습니다. 이에 따라 비과세 혜택을 제공하면서도 다양한 금융상품을 운용할 수 있는 ISA 계좌가 도입되었습니다.
2023년에는 제도가 개편되면서 세제 혜택이 더욱 확대되었습니다. 기존에는 ISA 계좌에서 상장주식을 직접 거래할 수 없었지만, 현재는 중개형 ISA 계좌를 통해 국내 상장주식 투자까지 가능해졌습니다. 또한 비과세 한도 및 분리과세 혜택이 조정되면서 더욱 많은 투자자들이 ISA 계좌를 활용하게 되었습니다.
ISA 계좌 종류: 3가지 종류가 있습니다.
ISA 계좌는 크게 신탁형, 일임형, 중개형으로 나눌 수 있습니다. 각각의 계좌는 운용 방식과 투자 가능 상품에서 차이가 있으므로, 자신의 투자 성향에 맞는 계좌를 선택하는 것이 중요합니다.
1. 신탁형 ISA
신탁형 ISA는 투자자가 직접 상품을 선택하고 운용하는 방식입니다. 금융기관에서 제공하는 예금, 적금, 펀드 등의 상품을 계좌에 편입할 수 있으며, 투자자가 스스로 운용 방향을 결정해야 합니다.
- 직접 상품을 선택하여 운용하고 싶은 투자자에게 적합
- 안정적인 금융상품 중심으로 운용 가능
- 주식 직접 투자 불가능
2. 일임형 ISA
일임형 ISA는 금융회사의 전문가가 투자자의 성향에 맞춰 계좌를 운용하는 방식입니다. 투자자가 직접 상품을 고르는 것이 아니라, 금융기관이 제공하는 포트폴리오를 선택하면 전문가가 알아서 투자 운용을 합니다.
- 투자에 대한 전문적인 지식이 부족한 경우 유리
- 안정형, 공격형 등 다양한 투자 스타일에 맞춰 포트폴리오 제공
- 투자자가 직접 운용할 수 없는 점이 단점
3. 중개형 ISA
중개형 ISA는 투자자가 직접 주식, ETF 등을 사고팔 수 있는 계좌입니다. 기존 ISA 계좌에서는 국내 상장주식 투자가 불가능했지만, 중개형 ISA 도입 이후에는 직접 주식을 매매할 수 있게 되었습니다.
- 국내 상장주식과 ETF 직접 매매 가능
- 자유로운 투자 운용 가능
- 적극적인 투자자에게 적합하지만, 손실 위험이 있음
결론
ISA 계좌는 다양한 금융상품을 운용하면서 절세 혜택까지 받을 수 있는 유용한 금융상품입니다. ISA 계좌란 '개인종합자산관리계좌'의 약자로, 하나의 계좌에서 예금, 펀드, 주식 등의 상품을 통합 관리할 수 있습니다.
이 계좌는 2016년 도입되었으며, 투자 활성화와 국민들의 자산 형성을 돕기 위해 만들어졌습니다. 현재는 신탁형, 일임형, 중개형의 세 가지 유형으로 나뉘며, 각 유형마다 운용 방식과 투자 가능 상품이 다릅니다.
ISA 계좌는 절세 효과를 극대화하면서도 다양한 금융상품을 활용할 수 있다는 점에서 매우 유용한 계좌입니다. 따라서 본인의 투자 목적과 스타일에 맞는 계좌를 선택하여 활용하는 것이 중요합니다.ISA 계좌 종류는 크게 3가지가 있으며 단순한 예금보다 한 단계 더 나아간 자산관리 방법이므로, 금융투자를 고려하는 분들에게 좋은 선택지가 될 수 있습니다.
이상으로 1탄을 마치고, 다음 편에서는 ISA 계좌개설 방법과 납입한도 등에 대해 다루에 보겠습니다.
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