금 투자 방법(KRX 금시장, 금 ETF, 골드뱅킹, 실물 금)

국내에서 개인이 금에 투자하는 대표적인 길은 KRX 금시장에서 금을 사거나, 증권계좌에서 금 ETF를 거래하거나, 은행의 골드뱅킹을 이용하거나, 골드바를 직접 사는 것이다. 금 투자 방법을 고를 때는 실물을 보유할지부터 생각하면 선택지가 좁혀진다. 같은 금값을 보고 투자해도 거래 단위, 수수료, 세금이 달라 손에 남는 금액은 달라질 수 있다. 국내 거주 개인이 일반계좌를 쓰는 경우를 기준으로 비교해 보자.

금 투자 방법, 네 가지는 어떻게 다를까?

실물 금을 직접 보관할지, 계좌에서만 사고팔지에 따라 드는 비용이 다르다. KRX 금시장에서 산 금은 한국예탁결제원에 보관되고, 요건을 채우면 인출할 수 있다. 금 ETF는 증권계좌에서 매매하는 펀드다. 골드뱅킹은 은행이 고시한 가격으로 금을 사고팔아 계좌에 그램 단위로 기록하는 방식이다. 아래 표는 거래 경로와 주요 비용을 비교한 것이다.

 

방식	어디에서 어떻게 거래하나	확인할 비용과 세금
KRX 금시장	증권사 금현물계좌에서 1g 단위 거래	장내 매매차익 비과세, 증권사 수수료. 실물 인출 시 부가가치세 10%와 출고 수수료
국내 상장 금 ETF	증권계좌에서 1주 단위 거래	운용보수와 거래비용, 일반계좌 매매차익에 보유기간 과세
골드뱅킹	은행 금통장에서 거래. KB국민은행은 0.01g 단위	살 때와 팔 때 가격 차이, 매매차익에 배당소득세 15.4%
실물 골드바	판매처에서 골드바를 사서 직접 보관	구매가에 포함되는 부가가치세, 되팔 때 적용되는 매입가, 보관 비용

증권사 앱에서 금을 사려면?

KRX 금시장은 참여 증권사에서 금현물계좌를 개설한 뒤, 금현물 주문 화면에서 종목과 가격, 그램 수를 정해 주문한다. 100g 골드바 종목과 1kg 골드바 종목 모두 장내에서는 1g씩 거래한다. 실물 인출이 목적이라면 100g 종목은 100g 단위, 1kg 종목은 1kg 단위로 출고된다는 점을 먼저 확인한다.

 

일반 증권계좌에서 거래하려면 국내 상장 금 ETF의 종목명이나 코드를 검색해 주문할 수 있다. KRX 금현물 지수를 따르는 상품과 금 선물에 투자하는 상품은 움직임이 다를 수 있다. 선물형은 만기가 다가온 계약을 다음 계약으로 바꾸는 과정이 수익률에 영향을 준다. 상품 설명서에서 무엇에 투자하는지, 환율 변동을 줄이는 환헤지를 하는지 확인한다.

 

장내 금현물과 금 ETF를 금 투자 방법으로 비교할 때는 세금 계산도 다르게 봐야 한다. 국내 상장 금 ETF를 일반계좌에서 팔 때 실제 매매차익과 보유기간 중 과세 기준 가격의 상승분이 모두 양수라면, 둘 중 작은 금액에 대해 배당소득세 15.4%를 원천징수한다. 과세 기준 가격은 ETF의 과세 대상 이익을 계산할 때 쓰는 가격이다.

 

금현물계좌 개설과 거래 절차는 한국거래소 안내에서 확인할 수 있다. 한국거래소 금시장 거래 안내 바로가기

사기 전에 어떤 비용과 위험을 볼까?

금 시세와 함께 실제로 사는 가격과 나중에 팔 수 있는 가격을 비교한다. 골드뱅킹은 은행 기준가에 수수료를 더한 가격으로 사고 뺀 가격으로 파는 상품이 있다. 실물 골드바는 판매처의 매입 가격을 따로 확인하고, KRX에서 실물을 받을 때는 부가가치세와 출고 수수료까지 합쳐 본다. 인출 때 내는 부가가치세는 평균 매입 단가에 인출 수량을 곱한 금액의 10%다.

 

국내 금값은 국제 금값과 원달러 환율, 국내 수급의 영향을 함께 받는다. 국제 금값이 올라도 원화가 강해지면 원화 기준 상승폭이 줄 수 있다. 국내 수급으로 시세가 국제 금값보다 크게 높아졌다면 그 차이가 좁혀질 때 손실이 날 수 있다. 금 ETF를 거래할 때는 거래 가격과 펀드의 순자산가치가 얼마나 차이 나는지도 확인한다.

마치면서

실물을 받을 계획이라면 골드바 구매가와 KRX 인출 비용을 함께 비교해 보자. 계좌에서만 거래할 금 투자 방법을 찾는다면 KRX 금현물계좌, 국내 상장 금 ETF, 골드뱅킹의 거래 단위와 세금부터 보면 된다. KRX 장내 매매차익은 비과세이며 실물로 꺼낼 때는 부가가치세와 수수료가 든다. 어느 방식을 택하든 국제 금값뿐 아니라 환율과 국내 시세 차이도 원화 수익률에 영향을 줄 수 있다.

 

[안내드립니다] 이 글은 국내 거주 개인의 일반계좌를 기준으로 작성한 투자 정보입니다. 금 가격과 환율에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 거래 전 상품 설명서와 금융사의 수수료 및 세금 안내를 확인해 주세요.